7月25日，工商銀行、建設(shè)銀行、中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、郵儲銀行六家國有大行均于官網(wǎng)發(fā)布關(guān)于調(diào)整人民幣存款掛牌利率的公告，自2024年7月25日起調(diào)整人民幣存款掛牌利率。國有大行存款利率由此步入“1”字頭。
其中，六大行活期存款年利率均由0.20%下調(diào)5個基點至0.15%。工商銀行、建設(shè)銀行、中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行整存整取定期存款三個月、六個月、一年期均下調(diào)10個基點;二年、三年、五年期均下調(diào)20個基點，調(diào)整后的利率分別為1.45%、1.75%、1.80%。
另外，零存整取、整存零取、存本取息一年、三年、五年期均下調(diào)10個基點，通知存款一天、七天由0.25%、0.80%調(diào)整為0.15%、0.70%，協(xié)定存款利率由0.7%調(diào)整為0.6%，均下調(diào)10個基點。
郵儲銀行六個月、一年期整存整取掛牌利率與其他五大行不同，分別由1.36%、1.48%降至1.26%、1.38%，零存整取、整存零取、存本取息三年、五年期也由1.36%調(diào)整為1.26%，均下調(diào)了10個基點，調(diào)整幅度及其他各期限存款利率與另外五家大行保持一致。
本次是國有大行年內(nèi)首度下調(diào)存款利率，但在此之前存款利率已經(jīng)歷多輪調(diào)整。據(jù)梳理，主要銀行曾在2022年9月、2023年6月、2023年9月、2023年12月連續(xù)四次下調(diào)人民幣存款利率。
根據(jù)此前經(jīng)驗，國有大行調(diào)整存款利率之后，股份行以及其他中小金融機構(gòu)將梯次跟進。
7月26日，招商銀行、平安銀行發(fā)布關(guān)于調(diào)整人民幣存款利率的公告，自2024年7月26日起調(diào)整儲蓄及單位人民幣存款利率。招商銀行存款掛牌利率及調(diào)整幅度與國有行保持一致，活期存款年利率由0.20%調(diào)整為0.15%，下調(diào)5個基點;整存整取定期存款三個月、六個月、一年期由1.15%、1.35%、1.45%調(diào)整為1.05%、1.25%、1.35%，均下調(diào)10個基點;二年、三年、五年期由1.65%、1.95%、2.00%調(diào)整為1.45%、1.75%、1.80%，均下調(diào)20個基點。
平安銀行活期存款掛牌利率也由0.20%調(diào)整為0.15%，下調(diào)5個基點;整存整取定期存款三個月、六個月、一年期由1.20%、1.45%、1.65%調(diào)整為1.10%、1.35%、1.55%，均下調(diào)10個基點;二年期由1.90%調(diào)整為1.60%，下調(diào)30個基點;三年、五年期由2%、2.05%調(diào)整為1.80%、1.85%，均下調(diào)20個基點。
7月29日獲悉，剩余的10家全國性股份制銀行已悉數(shù)公告下調(diào)存款掛牌利率。其中，活期存款利率均由0.20%調(diào)整為0.15%，下調(diào)5個基點。浦發(fā)銀行、華夏銀行、廣發(fā)銀行、民生銀行、中信銀行、光大銀行、興業(yè)銀行三個月、半年、一年整存整取定期存款掛牌利率為1.10%、1.35%、1.55%，分別下調(diào)10個基點;三年、五年期為1.80%、1.85%，分別下調(diào)20個基點。二年期利率有所不同，中信銀行由1.7%調(diào)整為1.6%，下調(diào)10個基點;民生銀行由1.75%調(diào)整為1.55%，其余均由1.8%調(diào)整為1.6%，下調(diào)20個基點。
恒豐銀行、浙商銀行三個月、半年、一年期整存整取定期存款利率為1.10%、1.35%、1.55%，渤海銀行則為1.13%、1.39%、1.55%，均下調(diào)10個基點。二年期定期存款利率上，三家股份行均由1.9%調(diào)整為1.7%，下調(diào)20個基點。恒豐銀行、渤海銀行三年、五年期定期存款利率由2.3%、2.3%調(diào)整為2.1%、2.1%，浙商銀行三年、五年期由2.25%、2.3%調(diào)整為2.05%、2.1%，均下調(diào)20個基點。
多家機構(gòu)分析指出，商業(yè)銀行下調(diào)存款利率有利于對沖央行調(diào)降LPR后的影響，將對息差產(chǎn)生積極效應(yīng)并有助提高金融服務(wù)實體經(jīng)濟的質(zhì)效。
公開信息顯示，7月22日，央行發(fā)布新一期貸款市場報價利率(LPR)，1年期和5年期以上分別下降10個基點，為3.35%、3.85%。這是繼2月之后，年內(nèi)LPR第二次調(diào)降。
國盛證券研報預(yù)計，綜合考慮LPR下調(diào)以及存款利率調(diào)降，測算上市銀行整體息差提升2bps左右，各銀行資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)不同，影響幅度略有差異，對大部分銀行而言，LPR調(diào)降的影響基本能被存款利率調(diào)降抵消。部分銀行長期限存款占比較高，更受益于存款利率下調(diào)，息差提升幅度更為明顯。
“此次LPR下調(diào)后，銀行根據(jù)自身經(jīng)營需要同步下調(diào)存款利率，特別是活期存款利率自2023年6月8日以來再次調(diào)整，區(qū)別于定期存款需在存量存款到期后進行重定價，活期存款利率調(diào)降有利于減緩銀行息差下行速度，提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟可持續(xù)性”上述研報稱。
中信證券研報指出，本次降息為銀行讓利實體經(jīng)濟創(chuàng)造有利條件，也為資產(chǎn)端進一步調(diào)降打開空間。本次存款定價調(diào)降，一方面有助于穩(wěn)定銀行負債成本和息差，有效應(yīng)對資產(chǎn)端利率下調(diào)對息差的影響，為銀行讓利實體經(jīng)濟創(chuàng)造有利條件;另一方面也為資產(chǎn)端進一步調(diào)降打開空間，繼續(xù)推動企業(yè)融資和居民信貸成本穩(wěn)中有降。
編輯/王欣宇
(綜合自各銀行公告、央行公告、國盛證券、中信證券)
(編輯：王欣宇)
