近期以來，多地密集優(yōu)化調(diào)整住房公積金貸款政策，涉及提高貸款上限、降低首付比例、實(shí)施“先提后貸”、對(duì)特殊人群給予優(yōu)惠、放寬“商轉(zhuǎn)公”限制等方面。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前，已有超70個(gè)城市出臺(tái)相關(guān)政策，更好滿足居民住房需求、促進(jìn)住房消費(fèi)。

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　　專家表示，隨著公積金政策工具箱的密集“上新”，各地因城施策的空間也將進(jìn)一步打開，政策的“邊際效應(yīng)”將進(jìn)一步凸顯。

　　政策工具箱密集“上新”

　　3月以來，黑龍江哈爾濱、山東煙臺(tái)、內(nèi)蒙古鄂爾多斯等地紛紛出臺(tái)公積金新政，不同程度提高公積金貸款額度。其中，哈爾濱單職工貸款最高額度由60萬元提高至80萬元，雙職工貸款最高額度由80萬元提高至100萬元;煙臺(tái)將貸款額度上限由60萬元調(diào)整為80萬元;鄂爾多斯單職工貸款額度上限由50萬元提高至60萬元，雙職工貸款額度上限由80萬元提高至100萬元。

　　同時(shí)，各地還針對(duì)特定群體需求，用足公積金政策工具箱。比如，山東濟(jì)南為多孩家庭提供優(yōu)惠，最高貸款額度可上浮25%;貴州黔南州支持大學(xué)畢業(yè)生、青年人才購(gòu)房，大學(xué)畢業(yè)生貸款額度上限提高10%，青年人才貸款額度上限提高20%;安徽安慶市對(duì)于全日制大專及以上學(xué)歷畢業(yè)生，貸款額度在可貸額度基礎(chǔ)上增加10萬元;江蘇蘇州、湖北荊州等地，針對(duì)個(gè)體工商戶、自由職業(yè)者等靈活就業(yè)人員，推出相關(guān)公積金存貸產(chǎn)品，調(diào)整靈活就業(yè)人員住房公積金月繳存基數(shù)下限。

　　除了上調(diào)額度之外，不少地方放寬了對(duì)公積金提貸的限制，推行“先提后貸”“既提又貸”。比如四川宜賓推出“先提后貸”政策，職工申請(qǐng)公積金貸款前，可先申請(qǐng)同一套住房的購(gòu)房提取，提取后剩余賬戶余額按照繳存余額的30倍進(jìn)行額度計(jì)算。

　　湖南郴州、福建福州、內(nèi)蒙古通遼等地則進(jìn)一步優(yōu)化商貸轉(zhuǎn)公積金貸款政策，放寬“商轉(zhuǎn)公”限制條件。

　　本輪政策調(diào)整“新”在何處

　　近年來，包括公積金在內(nèi)的房地產(chǎn)相關(guān)政策持續(xù)調(diào)整，此輪公積金政策密集調(diào)整有何不同?傳遞出哪些新的信號(hào)?

　　易居研究院研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)分析稱，本輪政策調(diào)整中，大部分新政屬于常規(guī)性公積金支持政策，而蘇州針對(duì)靈活就業(yè)人員推出的“樂居蘇城”公積金存貸產(chǎn)品，具有創(chuàng)新性，對(duì)于其他城市具有借鑒意義。

　　據(jù)蘇州市住房公積金管理中心介紹，該產(chǎn)品讓靈活就業(yè)人員繳存公積金時(shí)可享受“靈活繳存、隨時(shí)支取”的便利，實(shí)現(xiàn)“零存零取”，首次購(gòu)買產(chǎn)品滿6個(gè)月即可申請(qǐng)公積金貸款，同時(shí)還能享受政策補(bǔ)貼。按照相關(guān)貸款計(jì)算公式，首套公積金貸款額度約為存款額的18倍。這意味著，靈活就業(yè)人員只需存入約5萬元本金，就能獲得100萬元公積金貸款。

　　“這開啟了產(chǎn)品化繳納住房公積金的新模式，進(jìn)一步擴(kuò)大了公積金的覆蓋面，讓新市民等群體也可以享受到公積金福利。”嚴(yán)躍進(jìn)認(rèn)為，這一做法更好地支持了合理住房消費(fèi)需求。

　　此外，多地為綠色建筑提升公積金貸款上限，鼓勵(lì)購(gòu)房者買“好房子”的政策導(dǎo)向同樣值得關(guān)注。其中，北京對(duì)于申請(qǐng)公積金貸款購(gòu)買二星級(jí)及以上綠色建筑、裝配式建筑或者超低能耗建筑的職工，最高貸款額度上浮10萬元～40萬元不等，最高可貸160萬元。廣州對(duì)于申請(qǐng)公積金貸款購(gòu)買新建綠色建筑或新建裝配式建筑的職工，最高貸款額度上浮10%～20%，“一人”和“兩人或兩人以上”最高貸款額度可分別達(dá)到84萬元和144萬元。

　　更好支持剛需、改善性需求

　　“首付可以少付12.5萬元，感覺壓力小了不少。”在天津一家設(shè)計(jì)院工作的劉金生(化名)此前看中了一套總價(jià)約為125萬元的二手房。此次天津市公積金政策調(diào)整，讓他距離實(shí)現(xiàn)購(gòu)房目標(biāo)更近了一步。

　　根據(jù)天津市公積金新政，職工申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款購(gòu)買家庭首套住房的，應(yīng)支付不低于住房交易價(jià)格20%的首付款，而過去這一首付比例為30%。

　　在合碩機(jī)構(gòu)首席分析師郭毅看來，本輪公積金政策優(yōu)化調(diào)整，為劉金生這樣的剛需、剛改類購(gòu)房者帶來了利好，有利于降低他們的購(gòu)房成本和購(gòu)房門檻，提振置業(yè)信心。

　　“公積金新政在提升樓市熱度的同時(shí)，也會(huì)對(duì)城市發(fā)展和未來人口結(jié)構(gòu)優(yōu)化產(chǎn)生促進(jìn)作用。”郭毅解釋說，比如，針對(duì)大學(xué)生和青年人才的貸款額度提升，和二三線城市的人才引進(jìn)政策進(jìn)行了很好的銜接;針對(duì)多孩家庭的優(yōu)惠政策，也和近年來的人口政策有著“同步效應(yīng)”。

　　郭毅還指出，公積金貸款畢竟有貸款額度上限限制，特別是在一二線城市，在總房款較高的情況下，公積金尚無法完全覆蓋貸款需求。因此，建議公積金貸款進(jìn)一步縮短審批和放貸周期，讓更多開發(fā)商樂于接受公積金貸款與商貸的組合貸形式，讓更多購(gòu)房家庭享受到公積金福利。