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學會著五個步驟來了解如何規劃投資理財

理財來源:金投網2021-09-04 09:35
  在飯桌上或茶水間與同事、朋友談論投資理財計劃時,你應該知道這一點:投資是一種未來消費,當前投資能為未來消費提供現金流。在保障了家庭當前和將來的消費之后,剩余資產通過配置實現保值。每次理財行為,都必須是一個綜合的計劃,同時伴隨著投資和消費。

  今天就給大家介紹一下通過以下五個步驟來了解如何規劃投資理財:

  一、基本保險計劃

  基本保險計劃,如重大疾病、意外和健康保險,作為“底線需求”,需要無條件滿足。

  二、目標現金流量分析

  美灣控股(深圳)有限公司分析如果你對主要消費場景有一定的了解,你可以在時間軸上標出消費所需的現金流支出。在這兩個時間軸上所標示的現金流狀況,就是下一步通過資產配置的約束。

  三是家庭消費狀況

  對家庭目前和將來的消費目標進行分析,確定實現這些消費目標的重點。家庭消費場景分析日常消費;買房換房子;買車換房子;子女教育奉養父母;醫療計劃;旅游消費;高檔消費子女的婚房;興趣愛好;債務償還;退休計劃創業基金;財富繼承;公益計劃;其他事務

  所以,在制定個人資產計劃時,需要充分理解消費目標,以及消費需求和場景的消費特征。不然就很容易出現一些重要消費場景的現金流不足,如子女留學費用不足而被迫低價出售資產,甚至負債,或旅游費用占用、被迫放棄等錯誤。

  4.剩余資產分配

  在保障需求和滿足消費需求的基礎上,根據家庭風險偏好,將資產組合為大型資產。此時,配置的主要邏輯是:資產配置方案是家庭風險偏好的近似函數。

  五:現金流量的模擬

  首先使用保險、固定收益、現金管理,以及流動性較好的資產類別,模擬上述現金流需求,以確保當需要現金支付時,你的資產組合可以滿足現金的數量和時間需求。

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