在資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)健增長的同時，我國商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量基本穩(wěn)定，主要經(jīng)營和風險指標處于合理區(qū)間。從市場較為關(guān)注的不良率和資本充足率情況來看, 2023年二季度末，商業(yè)銀行不良貸款率1.62%，與上季末基本持平。資本充足率為14.66%，較上季末下降0.2個百分點，風險抵補能力整體充足。
資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)健增長 加大對實體經(jīng)濟支持力度
從公布的數(shù)據(jù)來看，今年以來，我國銀行業(yè)總資產(chǎn)穩(wěn)健增長，其中，大型銀行資產(chǎn)增長速度更快。
數(shù)據(jù)顯示，2023年二季度末，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)本外幣資產(chǎn)總額406.2萬億元，同比增長10.4%。其中，大型商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)總額171.5萬億元，同比增長13.3%，占比42.2%;股份制商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)總額69.6萬億元，同比增長7%，占比17.1%。二季度末，保險公司總資產(chǎn)29.2萬億元，較年初增加2.05萬億元，較年初增長7.6%。上半年，保險公司原保險保費收入3.2萬億元，同比增長12.5%。
今年以來，面對充滿挑戰(zhàn)的內(nèi)外部經(jīng)濟金融環(huán)境，金融管理部門引導銀行保險機構(gòu)持續(xù)提升服務實體經(jīng)濟質(zhì)效，特別是加大對小微企業(yè)等重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，有力支持實體經(jīng)濟回升向好。
2023年二季度末，銀行業(yè)金融機構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款(包括小微型企業(yè)貸款、個體工商戶貸款和小微企業(yè)主貸款)余額67.1萬億元，其中，單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額27.4萬億元，同比增長25.7%，保障性安居工程貸款余額6.5萬億元。
光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華對《金融時報》記者表示，從相關(guān)指標看，二季度商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)健增長，投向?qū)嶓w經(jīng)濟信貸占比穩(wěn)步提升，反映銀行部門對實體經(jīng)濟的支持力度持續(xù)增大。尤其是銀行普惠小微企業(yè)貸款速增明顯高于各項貸款增速，反映出銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，銀行服務普惠小微企業(yè)的能力也在穩(wěn)步提升。
8月18日，中國人民銀行、金融監(jiān)管總局、中國證監(jiān)會聯(lián)合召開電視會議，強調(diào)“金融支持實體經(jīng)濟力度要夠、節(jié)奏要穩(wěn)、結(jié)構(gòu)要優(yōu)、價格要可持續(xù)”。在東方金誠首席宏觀經(jīng)濟分析師王青看來，這意味著未來一段時間貨幣政策將朝著穩(wěn)增長方向進一步發(fā)力。銀行是金融服務實體經(jīng)濟的中流砥柱。專家認為，下一階段，銀行業(yè)需要圍繞經(jīng)濟發(fā)展重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)加大金融支持。從金融機構(gòu)自身來看，需要不斷完善內(nèi)部治理，優(yōu)化資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，強化風險管理水平，更好地應對挑戰(zhàn)，提升支持經(jīng)濟發(fā)展的可持續(xù)性和效率。
資產(chǎn)質(zhì)量整體穩(wěn)定 利潤增速有所下降
上半年，我國商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量基本穩(wěn)定，風險抵補能力整體充足，流動性水平保持穩(wěn)健。
從市場較為關(guān)注的不良貸款情況來看，二季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額3.2萬億元，較上季末增加831億元;商業(yè)銀行不良貸款率1.62%，與上季末基本持平。
在資本充足率方面，二季度末，商業(yè)銀行資本充足率為14.66%，較上季末下降0.2個百分點。一級資本充足率為11.78%，核心一級資本充足率為10.28%，分別較上季末下降0.21個和0.22個百分點。
“盡管商業(yè)銀行不良貸款余額有所上升，但不良率整體穩(wěn)中有降，同時，資本充足率高于監(jiān)管要求，撥備率維持高位，銀行經(jīng)營保持穩(wěn)健。”周茂華表示。由于國內(nèi)經(jīng)濟處于恢復階段，近三年來經(jīng)濟波動較大，部分行業(yè)、企業(yè)仍面臨一些困難，商業(yè)銀行需要關(guān)注潛在不良風險等問題。同時，在全球復雜的經(jīng)濟環(huán)境下，金融市場的波動風險值得防范。
為應對潛在風險，行業(yè)整體已經(jīng)增加了貸款損失撥備計提力度。二季度末，商業(yè)銀行貸款損失準備余額為6.6萬億元，較上季末增加1989億元;撥備覆蓋率為206.13%，較上季末上升0.9個百分點;貸款撥備率為3.35%，較上季末上升0.03個百分點。
值得關(guān)注的是，上半年商業(yè)銀行利潤增速有所下行。數(shù)據(jù)顯示，2023年上半年，商業(yè)銀行累計實現(xiàn)凈利潤1.3萬億元，同比增長2.6%，增速較去年同期下降4.5個百分點;平均資本利潤率為9.67%，較上季末下降0.66個百分點;平均資產(chǎn)利潤率為0.75%，較上季末下降0.06個百分點。
在專家看來，商業(yè)銀行利潤增速下降，主要是國內(nèi)經(jīng)濟處于恢復階段，實體經(jīng)濟盈利相對于往年低。同時，近年來，銀行持續(xù)讓利實體經(jīng)濟，為提升自身實力，注重增加內(nèi)源性資本補充，并加大不良資產(chǎn)處置，資產(chǎn)規(guī)模擴大較快也造成了利潤增速的相對下降。
人民銀行在近期發(fā)布的《2023年第二季度中國貨幣政策執(zhí)行報告》中表示，商業(yè)銀行維持穩(wěn)健經(jīng)營、防范金融風險，需保持合理利潤和凈息差水平，這樣也有利于增強商業(yè)銀行支持實體經(jīng)濟的可持續(xù)性。周茂華表示，當前，我國國內(nèi)經(jīng)濟穩(wěn)步恢復，企業(yè)經(jīng)營狀況逐步改善，有望持續(xù)帶動銀行經(jīng)營質(zhì)量和盈利改善。
